올해 초부터 정부는 부동산의 급격한 하락을 방지하고자 경착륙을 유도하기 위한 정책의 일환으로 특례보금자리론이라는 주택담보대출을 신설해 운용하고 있습니다.
정부의 특례보금자리론 대출 목표는 39.6조원이였으나 2023년 8월말 기준으로 신규주택 구입으로만 62.7%의 대출금액이 소진되면서 정부는 9월 26일 일반형 대출의 신규 취급을 중단시켰습니다.
현재는 특례보금자리론 우대형의 대출만 가능한 상태이고 이 대출의 경우도 2024년 1월말까지만 운용을 한다고 밝히고 있는데 아마도 우대형도 빠르게 소진이 되지않을까 생각됩니다.
그래서 오늘은 아직 특례보금자리론을 이용하지 못한 분들을 위해서 남아있는 우대형의 조건에 대해서 알려드리고자 합니다.
특례보금자리론 우대형이란?
특례보금자리론 우대형은 한국주택금융공사(KHFC)에서 제공하는 주택담보대출 상품 중 하나입니다.
이 상품의 경우 주택을 구입하거나 보금자리론을 이용하는 사람들 중 특정 조건을 충족하는 경우에 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 형태의 대출 상품입니다.
우대형의 우대조건은 아래쪽 내용을 참조해주세요.
특례보금자리론 우대형 대출 대상 및 조건
- 대출 대상
– 실주거용으로 사용되는「주택법」제2조1호의 공부상 주택
(아파트와 기타주택(연립ᆞ다세대ᆞ단독주택)으로 구분) - 주택가격
– 대출 대상 주택의 가격은 6억원 이하이며 공시가격 기준 임
- 연소득 기준
– 2023년 9월 27일 대출신청 접수분부터 부부합산 연소득 1억원 이하
2023년 9월 27일 대출신청 접수분부터 배우자 소득 증빙 필수
- 주택면적
– 대출 대상 주택의 면적은 85㎡ 이하
- 신청기간
– 일반형의 경우 2023년 9월 26일 종료되었으며 우대형만 2024년 1월 31일까지 신청 가능
- 주택보유수
– 무주택(구입용도) 또는 1주택(상환, 보전용도)일 때 대출이 가능
2023년 9월 27일 대출신청 접수분부터 일시적 2주택자 취급 중단
기존주택은 대출실행일로부터 3년 내에 처분 조건
- 대출한도
– 최대 5억원 이내의 대출이 가능 - 우대조건
- LTV 및 DTI 비율
– 대출 한도는 LTV 비율 최대 70%까지 가능 / 생애최초 주택구입자인 경우 80%까지 대출가능
DTI 비율은 최대 60% 내에서만 대출이 취급
<대출 용어 알고가기>
LTV(Loan-to-Value)는 주택 구매나 대출과 관련된 금융 용어입니다. 주택 가치에 대한 대출 비율로 이해하시면 되고 LTV는 대출 금액을 주택 가치로 나눈 비율이라고 생각하시면 됩니다.
예시>
주택 가치가 1억 원이고 대출 금액이 7천만 원이라면 LTV는 다음과 같이 계산됩니다.
LTV = (대출 금액 / 주택 가치) * 100 = (7천만 원 / 1억 원) * 100 = 70%
이 경우 LTV는 70%이고 주택 구매자는 주택 가치의 70%까지 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.
DTI(Debt-to-Income)는 총부채상환비율을 나타내는 금융 용어로 개인이나 가구의 총 소득 대비 총 부채의 비율을 나타냅니다.
DTI는 총 부채를 총 소득으로 나눈 비율을 나타내며 이는 개인 또는 가구가 얼마나 많은 부채를 갚을 수 있는지를 나타내는 지표입니다.
예시>
매월 1,000만 원의 소득이 있고 매월 300만 원의 부채 상환액(대출 이자와 원금 합계)이 있다면 DTI는 다음과 같이 계산됩니다.
DTI = (총 부채 상환액 / 총 소득) * 100 = (300만 원 / 1,000만 원) * 100 = 30%
이의 경우 DTI는 30%입니다. 이는 개인 또는 가구의 총 소득 중 30%가 부채 상환에 사용되고 있음을 나타내며 일반적으로 금융 기관은 DTI가 낮을수록 대출 신청자의 신용 신뢰도를 높게 평가하므로 낮은 DTI를 유지하는 것이 중요합니다.
특례보금자리론 우대형 우대금리
위 표는 한국주택금융공사 홈페이지에 9월 27일 업데이트 된 우대형 금리입니다. 주택을 신규로 구입하시는 분들의 경우 통상 30~50년을 설정하기에 빨간색 박스로 표시된 금리를 확인해주시면 됩니다.
예시>
5억 5천만원 아파트를 LTV 60%를 받는다는 조건으로 이자율이 4.5% 40년 만기로 월 이자와 상환액을 정리해보며 아래 표와 같습니다.
위 표는 “원리금 균등분할상환” 방식으로 대출 상환 방식을 선택하여 계산한 것입니다. 월 이자의 경우 대출 잔액에 따라 감소하며 월 상환금액은 매달 동일합니다.
특례보금자리론 우대형의 경우 추후 중도에 대출을 상환할 시 중도상환수수료가 없는게 장점입니다. 목돈이 생겼을 경우나 갈아타기를 할 때 유용한 대출 상품입니다.
대출 신청 절차
간략한 대출 신청절차는 아래아 같습니다. 상세한 서류 및 절차는 대출 상품을 취급하는 은행에 문의 해주시는게 가장 정확합니다.
은행 방문
대출 자격 확인
신청 서류 제출
대출 심사 및 승인
대출 승인 및 계약서 날인
대출금 지급
정부의 각종 정책에 대해 궁금하신 분들은 아래 사이트를 참조하시면 도움이 되실겁니다.
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